מה זה אומר מיחזור משכנתא?
רוב המשכנתאות בארץ נלקחות לתקופה של 20-30 שנים. במועד החתימה, אנחנו מקבעים לנו תמהיל ותנאי החזר חודשיים קבועים. רב האנשים שוכחים מהמשכנתא לאחר החתימה עליה ובכלל לא מודעים לאופציה של מיחזור המשכנתא, שיכול להיטיב רבות ולחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים.
מחזור משכנתא משמעותה לקיחת משכנתא חדשה במקום הישנה, בתנאי החזר טובים יותר.
פורעים את החוב על המשכנתא שנותרה וממשיכים לשלם בתנאים של המשכנתא האטרקטיבית החדשה.
מיחזור משכנתא עושים באחריות ובזהירות
כדי למחזר משכנתא חשוב להבין מה בתמהיל הקודם לא היה לטובתכם ולדאוג לא לחזור עליו שוב.
אלא אם בחרתם למחזר בעקבות שינוי במצב הפיננסי, כאן כדאי לבדוק את ההצעה החדשה, האם היא באמת משתלמת?
אני ממליצה קודם לעשות סקר שוק בעצמכם או להיעזר ביועץ משכנתאות.
יועץ מכיר את ההיצע מצוין ויכול להציע לכם את המסלול עם התמהיל המשתלם והמתאים ביותר עבורכם, כאשר הוא בוחן את האופק הכלכלי שלכם.
בסקר שוק, יש לשים לב לריביות ולא לפחד לעבור בנק. כדאי לבדוק מה עלות קנס פירעון מוקדם ובאיזה מועד הכי נכון למחזר.
מתי כדאי למחזר משכנתא?
✓ כאשר יש רצון לאחד הלוואות קיימות וסגירת מינוס.
✓ כאשר יש עליה / ירידה משמעותית בהכנסות. בעקבות זה נרצה להגדיל או להקטין את ההחזר החודשי.
✓ לאחר קבלת כסף מתוכנית חיסכון או ירושה. אני רוצה לנצל את ההזדמנות לפרוע את המשכנתא או חלק ממנה.
✓ כאשר שווי הנכס בשוק עלה וסכום המשכנתא קטן.
איזה דברים צריך לבדוק לפני מיחזור משכנתא?
◆ האם ריבית ההלוואה הקיימת גבוהה יחסית לריבית הקיימת בשוק המשכנתאות כיום?
◆ האם יש עמלת פרעון ומה הסכום שלה? (הריבית המקורית פחות הריבית הנוכחית).
◆ בשביל למחזר יש לדאוג שגובה החזר ההלוואה הוא לפחות 10% מסכום המשכנתא המקורית.
◆ מבעלי המשכנתא נדרש, בחלק מהמחזורים, לעמוד בדרישות ותנאי הבנק בקבלת משכנתא חדשה.
◆ האם סכום ההלוואה הנותר גבוה?
◆ האם משך הזמן הנותר לסיום ההלוואה ארוך?
לסיכום, כדאי לקחת מחזור משכנתא כאשר:
עברו 5 שנים ויותר מלקיחת המשכנתא / יש כסף פנוי / ישנו קושי בעמידה בהחזר החודשי / הריבית במשק נמוכה והאינפלציה גבוהה.